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致金錢服務經營者通函_2020年8月21日_聯合國制裁.pdf
2020-7-17日_致金錢服務經營者通函__聯合國制裁.pdf
與 2019 冠狀病毒病有關的洗錢及恐怖分子資金籌集風險.pdf
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2019年海關資料
5. 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引-財務行動特別組織的聲明.pdf
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開戶及維持戶口
一、開戶及維持戶口
國際社會近年大力打擊洗錢、恐怖分子資金籌集和逃稅等不法活動，加上各種形式的制裁行動，促使銀行普遍加強了相關的管控措施，包括對現有客戶及新客戶進行更嚴格的客戶盡職審查。因此與五年前、十年前相比，現時開戶的程式確實複雜了，所需要的時間也較以往長。
除遵守香港的規定外，部分銀行亦須遵守其總部以及海外有關當局的規定或標準而有不同的開戶要求。因此，如要開立銀行戶口，不妨多接觸幾家銀行，比較和選擇合適自己的服務。
二、開戶流程
銀行在向客戶提供戶口服務前，須進行客戶盡職審查（Customer Due Diligence）程式，瞭解客戶的背景和需要，以便提供適合客戶的銀行服務。視乎客戶是否能提供足夠資料供銀行進行盡職審查，若是簡單個案，銀行可於數天內完成開戶程式。
三、所需資料
與其他金融中心一樣，本地銀行並沒有一式一樣的開戶所需資料清單，因為個別銀行會按自身商業策略及風險評估，自行制定一套政策。而且有些銀行除遵守香港的規定外，並須遵守其總行或海外有關當局所訂的規定或標準，因而亦可能有不同的要求。
一般而言，申請個人或公司戶口時，銀行可能會索取以下資料或要求客戶出示有關檔正本：
個人客戶：
身份證明文件，例如：
- 身份證
- 旅遊證件
住址資料
- 為免引起疑問，銀行在若干情況下可為其他目的(例如集團規定、其他本地或外地的法律及監管規定)，除了向客戶索取住址資料外，還要求核實客戶的住址。在此等情況下，銀行應向客戶清楚解釋要求核實地址的原因。
請注意，上述的開戶所需資料只作參考之用。銀行會因應實際情況（例如申請人的背景、所申請的銀行服務等）和風險評估需要，或會要求申請人提交其他類別或額外的資料和文件，例如海外帳戶稅收合規法案（FATCA）和自動交換財務帳戶資料（AEOI）等。客戶可向有關銀行查詢開戶所需資料。
公司客戶：
公司身份證明文件，例如：
- 註冊證書；
- 獨立公司註冊處的紀錄；
- 註冊資料證明書；
- 存續證明書；
- 登記紀錄；
- 合夥協議或契約；或
- 章程檔
註冊辦事處地址及主要營業地點(如與註冊辦事處地址不同)
實益擁有人資料，例如：
- 實益擁有人身份證明檔
- 公司的擁有權及控制權結構詳情
開戶目的及性質，例如：
- 開戶目的
- 預計戶口活動
- 業務性質及運作模式
代表客戶的行事人資料，例如：
- 代表客戶的行事人身份證明檔
- 授權檔
請注意，上述的開戶所需資料只作參考之用。銀行會因應實際情況（例如申請人的背景、所申請的銀行服務等）和風險評估需要，或會要求申請人提交其他類別或額外的資料和文件，例如海外帳戶稅收合規法案（FATCA）和自動交換財務帳戶資料（AEOI）等。客戶可向有關銀行查詢開戶所需資料。
四、被拒開戶怎辦？
1、在一般情況下，銀行會向客戶提供不能開戶的理由。另外銀行設立了開戶個案復核機制，被拒絕開戶的客戶可要求銀行重新審視其開戶申請
2、到其他銀行開戶
3、聯絡金管局
五、更新戶口資料
根據國際的反洗錢、反恐怖分子資金籌集要求，銀行除了在辦理開戶時需採取客戶盡職審查手續外，也需要定期復核和更新現有客戶資料。復核的週期和程度會因應客戶的風險程度有所不同。因此，即使戶口已沿用多年，市民或許仍會收到由銀行發出的信件，要求更新客戶或其戶口活動的資料。然而，銀行應該在過程中盡力協助客戶，若客戶就如何符合銀行的資料要求方面遇到困難，可主動聯絡銀行商討。
更新資料不但有助於銀行保護客戶免受欺詐和金融罪行風險的影響，亦可讓銀行更瞭解客戶的需求，從而提供最適合的服務及產品。
六、銀行不應
1.銀行進行客戶盡職審查時，不應向客戶作出與評估開戶潛在風險不相稱或無關的不合理要求，例如：
l 要求境外機構的所有董事及實益擁有人於開戶時在場；
l 規定境外機構的所有檔均經在香港的公證人認證；
l 要求初創機構提供與建立已久的公司同樣詳細的往績、業務計畫及預計收入；
l 要求所有申請人，不論企業經營或運作模式，均須具香港商業登記證，或所有境外機構均須提供香港辦事處證明；
l 不論有關的業務關係或服務類別（例如強制性公積金計畫戶口、低結餘額的基本銀行服務）涉及的風險，要求就財富來源提供大量或極詳細的資料，往往牽涉過去數十年時間，而客戶實際上難以甚至無法提供這些資料；及
l 以申請人不能達到某些超乎合理水準的基準（例如預計或實際營業額）而拒絕開戶。
2.銀行亦不應以客戶同意購買財富管理投資產品或保險產品，或作出大額的首次開戶存款作為開立戶口的條件，或將該等活動與開戶的成功率或所需時間掛鉤。
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